Calculateur d'APY

Calculer le rendement annuel en pourcentage

Déterminez le rendement annuel réel de votre investissement en calculant l'Annual Percentage Yield (APY) avec différentes fréquences de capitalisation.

Exemples de calcul d'APY

Scénarios courants pour vous aider à comprendre les calculs d'APY

High-Yield Savings Account

savings

A competitive online savings account with daily compounding

Taux nominal: 4.5 %

Fréquence: Quotidienne

Certificate of Deposit

cd

Traditional CD with quarterly compounding

Taux nominal: 3.75 %

Fréquence: Trimestrielle

Money Market Account

money-market

Money market account with monthly compounding

Taux nominal: 4 %

Fréquence: Mensuelle

Corporate Bond

bond

Corporate bond with annual compounding

Taux nominal: 5.25 %

Fréquence: Annuelle

Autres titres
Comprendre le calculateur d'APY : guide complet
Apprenez à calculer et à comparer l'Annual Percentage Yield pour de meilleures décisions d'investissement

Qu'est-ce que l'APY ?

  • Définition et objectif
  • APY vs APR
  • Pourquoi l'APY est important
L'Annual Percentage Yield (APY) est le taux de rendement réel d'un investissement, en tenant compte de l'effet des intérêts composés. Contrairement au taux d'intérêt nominal, l'APY reflète le rendement annuel effectif que vous recevrez.
Différences clés entre APY et APR
L'APY montre vos gains réels, tandis que l'APR (Annual Percentage Rate) se réfère généralement aux coûts d'emprunt. En raison des effets de la capitalisation, l'APY est toujours égal ou supérieur au taux nominal.
Par exemple, un taux nominal de 5% avec une capitalisation quotidienne entraîne un APY de 5.13%, vous offrant davantage que le taux indiqué grâce à la puissance des intérêts composés.

Exemples d'APY

  • Taux nominal de 4% avec capitalisation mensuelle = 4.07% d'APY
  • Taux nominal de 4% avec capitalisation quotidienne = 4.08% d'APY

Guide étape par étape pour utiliser le calculateur d'APY

  • Saisir le taux nominal
  • Sélectionner la fréquence de capitalisation
  • Interpréter les résultats
L'utilisation de notre calculateur d'APY est simple. Commencez par saisir le taux d'intérêt nominal proposé par votre établissement financier. Il s'agit du taux annoncé avant les effets de la capitalisation.
Choisir la bonne fréquence de capitalisation
Sélectionnez la fréquence à laquelle les intérêts sont capitalisés : quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Une capitalisation plus fréquente signifie un APY plus élevé. La capitalisation quotidienne fournit généralement les rendements les plus élevés.
Le calculateur calculera automatiquement votre APY et affichera le taux annuel effectif, vous aidant à comparer avec précision différentes options d'investissement.

Exemples de fréquences de capitalisation

  • Capitalisation quotidienne : intérêts ajoutés chaque jour
  • Capitalisation mensuelle : intérêts ajoutés une fois par mois

Applications concrètes de l'APY

  • Comptes d'épargne
  • Certificats de dépôt
  • Produits d'investissement
Les calculs d'APY sont essentiels pour comparer différents produits d'épargne et d'investissement. Les comptes d'épargne à haut rendement, les CD, les comptes du marché monétaire et les obligations utilisent tous l'APY pour indiquer leurs rendements réels.
Comparer les options d'investissement
Lors d'un choix entre un CD à 4% avec capitalisation annuelle et un compte d'épargne à 3.9% avec capitalisation quotidienne, l'APY vous montre que le compte d'épargne offre en réalité de meilleurs rendements (4.00% contre 3.90% d'APY).
L'APY est particulièrement important pour les investissements à long terme, où les intérêts composés peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements totaux au fil du temps.

Exemples de comparaison d'investissement

  • Les banques en ligne offrent souvent un APY plus élevé que les banques traditionnelles
  • Les CD avec des durées plus longues peuvent offrir un APY plus élevé

Idées reçues courantes et méthodes correctes

  • Taux nominal vs taux effectif
  • Impact de la fréquence de capitalisation
  • Exactitude du calcul de l'APY
Une erreur fréquente consiste à supposer que le taux nominal équivaut au rendement réel. En réalité, la fréquence de capitalisation affecte de manière significative vos rendements, faisant de l'APY la mesure la plus précise.
Comprendre les effets de la capitalisation
Beaucoup de personnes ne réalisent pas qu'une capitalisation quotidienne peut ajouter 0.1 à 0.2% à leur rendement effectif par rapport à une capitalisation annuelle. Cette différence se compose au fil du temps, entraînant des rendements totaux nettement plus élevés.
Autre idée reçue : des taux nominaux plus élevés signifient toujours de meilleurs rendements. Il faut prendre en compte la fréquence de capitalisation pour obtenir une vision fidèle de la performance de votre investissement.

Exemples d'impact de la capitalisation

  • 5% nominal avec capitalisation annuelle = 5.00% d'APY
  • 5% nominal avec capitalisation quotidienne = 5.13% d'APY

Dérivation mathématique et exemples

  • Formule de l'APY
  • Calculs de capitalisation
  • Exemples avancés
La formule de l'APY est : APY = (1 + r/n)^n - 1, où r est le taux annuel nominal (en décimal) et n est le nombre de périodes de capitalisation par an.
Calcul pas à pas
Pour un taux nominal de 5% avec capitalisation quotidienne : r = 0.05, n = 365. APY = (1 + 0.05/365)^365 - 1 = 0.0513 soit 5.13%.
Cette formule prend en compte la croissance exponentielle des intérêts composés, expliquant pourquoi une capitalisation plus fréquente conduit à des rendements effectifs plus élevés.

Exemples de formule

  • Capitalisation mensuelle : n = 12 périodes par an
  • Capitalisation trimestrielle : n = 4 périodes par an