APY计算器 - 年百分比收益率计算

什么是APY？

定义与用途
APY与APR的区别
APY的重要性

年百分比收益率（APY）是指考虑复利效应后投资获得的实际回报率。与名义利率不同，APY反映了您实际每年获得的回报。

APY与APR的主要区别

APY显示您的实际收益，而APR（年利率）通常指借款成本。由于复利效应，APY总是等于或大于名义利率。

例如，5%的名义利率每日复利，APY为5.13%，由于复利的力量，实际收益高于标称利率。

APY示例

4%名义利率，按月复利 = 4.07% APY
4%名义利率，每日复利 = 4.08% APY

APY计算器使用步骤指南

输入名义利率
选择复利频率
解读结果

使用我们的APY计算器非常简单。首先输入金融机构提供的名义利率（未计复利前的利率）。

选择合适的复利频率

选择利息复利的频率：每日、每月、每季或每年。复利越频繁，APY越高。每日复利通常带来最高回报。

计算器会自动计算您的APY并显示有效年利率，帮助您准确比较不同投资选项。

复利频率示例

每日复利：每天计息一次
每月复利：每月计息一次

APY的实际应用

储蓄账户
定期存款证书
投资产品

APY计算对于比较不同储蓄和投资产品至关重要。高收益储蓄账户、CD、货币市场账户和债券都用APY展示真实回报。

比较投资选项

在选择4%年复利CD和3.9%每日复利储蓄账户时，APY帮助您看出储蓄账户实际回报更高（4.00% vs 3.90% APY）。

对于长期投资，APY尤为重要，因为复利效应会显著影响您的总回报。

投资比较示例

网上银行通常提供更高APY
期限更长的CD可能提供更高APY

常见误区与正确方法

名义与实际利率
复利频率影响
APY计算准确性

常见误区是认为名义利率等于实际回报。实际上，复利频率极大影响真实回报，APY才是更准确的衡量标准。

理解复利效应

许多人没意识到每日复利相比年复利可多带来0.1-0.2%的有效回报。这种差异会随时间复利，最终大幅提升总收益。

另一个误区是认为名义利率越高回报越好。必须结合复利频率，才能看清投资表现的真实情况。

复利影响示例

5%名义利率，年复利 = 5.00% APY
5%名义利率，每日复利 = 5.13% APY

数学推导与示例

APY公式
复利计算
高级示例

APY公式为：APY = (1 + r/n)^n - 1，其中r为年名义利率（小数），n为每年复利周期数。

逐步计算

例如5%名义利率每日复利：r = 0.05，n = 365。APY = (1 + 0.05/365)^365 - 1 = 0.0513或5.13%。

该公式体现了复利的指数增长，说明复利越频繁，有效回报越高。

公式示例

每月复利：n = 12次/年
每季复利：n = 4次/年

高收益储蓄账户

定期存款证书（CD）

货币市场账户

公司债券