债务合并计算器 - 计算您的债务合并节省金额

什么是债务合并？

定义与基本概念
债务合并的工作原理
债务合并的类型

债务合并是一种将多笔债务合并为一笔新贷款或还款计划的财务策略。这种方式可以简化您的财务管理，并有可能降低您的整体利息成本。

定义与基本概念

债务合并是指通过申请一笔新贷款来偿还多笔现有债务。这样，您只需向一个贷款方还款，而不是管理多个不同到期日和利率的还款。

债务合并的工作原理

该过程通常包括申请合并贷款，用所得款项偿还现有债务，然后按期偿还新贷款。目标是获得比当前债务更低的利率。

债务合并的类型

常见的合并方式包括个人贷款、余额转账信用卡、房屋净值贷款和债务管理计划。每种方式有不同的要求、利率和条款。

真实合并案例

一位借款人有三张信用卡，总计 15,000 美元，利率为 18-24%，通过 10% 利率的个人贷款合并
一位房主有 50,000 美元的各种债务，使用 6% 的房屋净值贷款全部合并

债务合并计算器使用分步指南

收集当前债务信息
输入合并贷款详情
理解您的结果

我们的债务合并计算器帮助您比较当前债务状况与潜在合并贷款。请按照以下步骤获得准确结果。

收集当前债务信息

首先收集所有当前债务的信息：未偿余额、利率和剩余还款期限。包括信用卡、个人贷款、学生贷款及您想合并的其他债务。

输入合并贷款详情

输入拟议的合并贷款金额、利率和期限。不要忘记包括与合并相关的任何转账费或发放费。

理解您的结果

计算器将显示每月还款对比、总利息成本、潜在节省以及还清合并债务所需时间。

计算器结果示例

当前每月还款：4 笔债务共 850 美元 → 合并后还款：650 美元
5 年总利息：当前 12,000 美元 vs 合并后 8,500 美元

债务合并的实际应用

信用卡债务合并
学生贷款合并
混合债务场景

债务合并在特定财务情境下尤为有用。了解何时以及如何应用有助于您做出明智的财务决策。

信用卡债务合并

高利率信用卡债务是最常见的合并目标之一。将余额转移到低利率个人贷款可节省大量利息，并帮助您更快还清债务。

学生贷款合并

联邦和私人学生贷款通常可以合并，以简化还款并有可能获得更好的条款。这对管理多笔学生贷款的毕业生尤其有价值。

混合债务场景

许多人拥有多种不同类型的债务。将各种债务合并为一笔贷款可以带来心理上的轻松，并通过简化还款管理获得财务上的好处。

常见合并场景

医疗账单、信用卡和个人贷款合并为一笔还款
来自不同贷款方的多笔学生贷款合并为一个账户

常见误区与正确方法

债务合并 vs 债务减免
对信用评分的影响
不适合合并的情形

关于债务合并有许多误区，可能导致不良的财务决策。了解事实有助于您做出更好的选择。

债务合并 vs 债务减免

债务合并是用新贷款全额偿还旧债，而债务减免则是协商以低于全额的金额还款。合并通常对信用评分的负面影响较小。

对信用评分的影响

合并可能因新贷款查询和开立而初期降低信用评分，但随着您持续还款并降低信用利用率，评分通常会逐步提升。

不适合合并的情形

如果新贷款利率更高、无法获得更好条款，或合并后仍可能继续举债，则合并未必有益。

不建议合并的情形

将 20,000 美元以 8% 利率合并，而当前平均利率为 6%
办理合并贷款后继续使用信用卡消费

数学推导与示例

每月还款计算（PMT 公式）
总利息计算
节省分析

了解债务合并背后的数学原理有助于您评估其是否真正有利于您的情况。

每月还款计算（PMT 公式）

贷款的每月还款额通过 PMT 公式计算：PMT = P × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1)，其中 P 为本金，r 为月利率，n 为期数。

总利息计算

总利息通过每月还款额乘以期数再减去本金得出。这显示了整个贷款期限的真实借款成本。

节省分析

节省通过比较当前债务与合并贷款的总成本（还款+费用）得出。请包含所有相关费用以获得准确对比。

数学示例

PMT 计算：10,000 美元贷款，8%，36 个月 = 每月还款 313.36 美元
总利息：313.36 × 36 - 10,000 = 总利息 1,280.96 美元

信用卡合并